Verstehen des Barwerts einer Stiftungsversicherung


Ausgabe: Berechnen drücken

Der-Barwert-Einer-Kapitallebensversicherung

Kapitallebensversicherungen-sind-beliebte-Finanzprodukte,-die-Lebensversicherungselemente-mit-Sparplänen-kombinieren.-Einer-der-wichtigsten-Kennzahlen-zur-Bewertung-der-Effektivität-und-Tragfähigkeit-solcher-Versicherungen-ist-der-Barwert.-In-diesem-Artikel-brechen-wir-die-Formel-zur-Berechnung-des-Barwerts-einer-Kapitallebensversicherung-auf,-besprechen-Inputs-und-Outputs-und-veranschaulichen-das-Konzept-mit-Praxisbeispielen.

Verständnis-des-Barwerts

Bevor-wir-in-den-Barwert-der-Kapitallebensversicherung-eintauchen,-ist-es-wichtig-zu-verstehen,-was-der-Barwert-(BW)-ist.-Der-Barwert-stellt-den-aktuellen-Wert-einer-Geldsumme-dar,-die-in-der-Zukunft-zu-einem-bestimmten-Zinssatz-empfangen-werden-soll.-Das-Konzept-basiert-auf-dem-Grundsatz-des-Zeitwerts-des-Geldes,-der-besagt,-dass-eine-bestimmte-Geldsumme-heute-einen-anderen-Wert-als-dieselbe-Summe-in-der-Zukunft-hat,-aufgrund-ihres-Ertragspotentials-über-die-Zeit-hinweg.

Die-Formel-für-den-Barwert-der-Kapitallebensversicherung

Formel:BW-=-P-/-(1-+-r)^n

Im-Zusammenhang-mit-Kapitallebensversicherungen-berücksichtigt-der-Barwert-die-Versicherungssumme,-den-Zinssatz-und-die-Laufzeit-der-Police.

Parameterverwendung:-Inputs-und-Outputs

Lassen-Sie-uns-die-Formel-aufschlüsseln,-um-jede-Komponente-zu-verstehen:

  • P-(Versicherungssumme):-Dies-ist-der-Betrag,-der-bei-Fälligkeit-der-Police-oder-bei-Tod-des-Versicherungsnehmers-garantiert-ausgezahlt-wird.-Er-wird-in-USD-angegeben.
  • r-(Zinssatz):-Der-jährliche-Zinssatz,-mit-dem-die-zukünftige-Summe-diskontiert-wird.-Dieser-wird-typischerweise-als-Dezimalzahl-ausgedrückt-(z.B.-5%-wären-0,05).
  • n-(Laufzeit-der-Police):-Die-Anzahl-der-Jahre-bis-zum-Ablauf-der-Police.

Beispielrechnung

Lassen-Sie-uns-ein-Beispiel-zur-Veranschaulichung-nehmen.-Angenommen,-Sie-haben-eine-Kapitallebensversicherung-mit-einer-Versicherungssumme-von-100.000-USD.-Die-Laufzeit-der-Police-beträgt-20-Jahre,-und-der-Diskontsatz-(Zinssatz)-beträgt-5%.

Diese-Werte-in-unsere-Formel-einsetzend:

BW-=-100.000-/-(1-+-0.05)^20

Schritt-für-Schritt-Berechnung:

  • Berechnen-Sie-(1-+-0.05)-=-1.05
  • Erhöhen-Sie-1.05-auf-die-Potenz-von-20-=-2.653297705
  • Teilen-Sie-die-Versicherungssumme-durch-das-Ergebnis-aus-dem-vorherigen-Schritt:-100.000-/-2.653297705-≈-37.688,89

Daher-beträgt-der-Barwert-dieser-Kapitallebensversicherung-ungefähr-37.688,89-USD.

Wichtige-Erkenntnisse

  • Zinssensibilität:-Je-höher-der-Zinssatz,-desto-niedriger-der-Barwert.-Dies-liegt-daran,-dass-jeder-Dollar-in-der-Zukunft-heute-weniger-wert-ist,-wenn-er-zu-einem-höheren-Satz-diskontiert-wird.
  • Auswirkung-der-Laufzeit-der-Police:-Je-länger-die-Laufzeit-der-Police,-desto-mehr-Jahre-gibt-es,-um-die-zukünftige-Summe-zu-diskontieren,-was-zu-einem-niedrigeren-Barwert-führt.

Echtwelt-Szenario

Betrachten-Sie-Jane,-die-für-ihren-Ruhestand-plant.-Sie-möchte-ein-Sicherheitsnetz-haben-und-kauft-eine-Kapitallebensversicherung-mit-einer-Versicherungssumme-von-200.000-USD.-Die-Police-wird-in-25-Jahren-fällig-und-der-Zinssatz-beträgt-6%.-Unter-Verwendung-der-Barwertformel:

BW-=-200.000-/-(1-+-0.06)^25

Durchführung-der-Berechnungen:

  • Berechnen-Sie-(1-+-0.06)-=-1.06
  • Erhöhen-Sie-1.06-auf-die-Potenz-von-25-=-4.291870719
  • Teilen-Sie-die-Versicherungssumme-durch-das-Ergebnis-des-vorherigen-Schritts:-200.000-/-4.291870719-≈-46.598,61

Der-Barwert-von-Janes-Kapitallebensversicherung-beträgt-also-ungefähr-46.598,61-USD.

FAQ

Was-ist-eine-Kapitallebensversicherung?

Eine-Kapitallebensversicherung-ist-eine-Lebensversicherung,-die-eine-Pauschale-nach-einer-bestimmten-Laufzeit-oder-bei-Tod-des-Versicherten-auszahlt.

Warum-ist-der-Barwert-bei-einer-Kapitallebensversicherung-wichtig?

Der-Barwert-hilft-Investoren,-den-aktuellen-Wert-ihrer-zukünftigen-Versicherungszahlung-zu-verstehen,-was-zu-einer-besseren-Finanzplanung-beiträgt.

Wie-wirkt-sich-die-Inflation-auf-den-Barwert-aus?

Die-Inflation-verringert-die-Kaufkraft-des-Geldes-im-Laufe-der-Zeit,-was-den-Barwert-zukünftiger-Zahlungsströme-senkt.-Es-ist-wichtig,-die-Inflation-bei-der-Berechnung-des-realen-Barwerts-einer-Versicherungspolice-zu-berücksichtigen.

Datenvalidierung

Um-genaue-Berechnungen-zu-erhalten,-stellen-Sie-sicher,-dass:

  • Die-Versicherungssumme-(P)-einen-positiven-Wert-hat.
  • Der-Zinssatz-(r)-zwischen-0-und-1-liegt-(z.B.-5%-sind-0,05).
  • Die-Laufzeit-der-Police-(n)-eine-positive-Ganzzahl-ist.

Zusammenfassung

Die-Berechnung-des-Barwerts-einer-Kapitallebensversicherung-ist-ein-mächtiges-Werkzeug-für-sowohl-Versicherungsnehmer-als-auch-Finanzberater.-Es-hilft,-den-aktuellen-Wert-zukünftiger Auszahlungen zu bewerten und bietet somit ein genaues Bild des Werts der Police. Durch das Verständnis der Inputs und der Formel können Einzelpersonen fundierte Finanzentscheidungen treffen.

Tags: Finanzen, Versicherung, Investitionen