das Verstehen der Nettoprämie für die Lebensversicherung
Nettoprämie-für-die-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit:-Verstehen-der-Formel
Die-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit-bietet-lebenslange-Deckung-und-eine-Investitionskomponente,-die-als-Barwert-der-Police-bekannt-ist.-Für-Finanzprofis-und-Versicherungsnehmer-ist-das-Verständnis-der-Nettoprämie-für-die-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit-entscheidend.-Diese-Nettoprämie-ist-der-Betrag,-der-erforderlich-ist,-um-die-Haftung-der-Versicherungsgesellschaft-zur-Zahlung-der-Todesfallleistung-abzudecken,-ohne-zusätzliche-Kosten-oder-Vorteile-einzubeziehen.-Lassen-Sie-uns-dieses-Konzept-mit-einem-detaillierten-Blick-auf-die-Formel,-Eingaben,-Ausgaben-und-praktische-Beispiele-näher-betrachten.
Die-Formel-aufschlüsseln:-Nettoprämie-für-die-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit
Die-wesentliche-Formel-zur-Berechnung-der-Nettoprämie-für-die-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit-lautet:
Formel:P-=-Versicherungssumme-/-(Ax-+-dx)
Verstehen-wir-jede-Komponente-dieser-Formel:
-
--
Versicherungssumme:-Der-Betrag,-den-die-Versicherungsgesellschaft-bei-Tod-des-Versicherungsnehmers-zu-zahlen-vereinbart.-(in-USD)
--Ax:-Der-Barwert-einer-Lebensrente,-die-Jahresendzahlungen-bietet,-solange-der-Versicherte-lebt.
--dx:-Die-jährlich-vom-Versicherungsnehmer-gezahlte-Prämie.
--P:-Nettoprämie
Die-Eingaben-verstehen
Das-Verständnis-jeder-Eingabe-ist-entscheidend-für-die-genaue-Berechnung-der-Nettoprämie.
Versicherungssumme
Die-Versicherungssumme-ist-der-garantierte-Betrag,-den-der-Versicherer-im-Todesfall-des-Versicherten-zahlt.-Wenn-eine-Police-beispielsweise-eine-Versicherungssumme-von-500.000-$-hat,-wird-dieser-Betrag-an-den-Begünstigten-gezahlt,-wenn-der-Versicherungsnehmer-verstirbt.
Ax:-Barwert-einer-Lebensrente
Ax-stellt-den-Barwert-zukünftiger-Rentenzahlungen-dar.-Dies-wird-anhand-von-Sterbetafeln-berechnet,-die-Alter,-Geschlecht-und-Sterblichkeitsraten-des-Versicherten-berücksichtigen.-Ein-40-jähriger-Mann-könnte-beispielsweise-einen-Ax-Wert-von-0,1-haben,-was-bedeutet,-dass-der-Barwert-seiner-Rentenleistungen-0,1-$-für-jeden-1-$-der-erhaltenen-Rente-beträgt.
dx:-Jährlich-vom-Versicherungsnehmer-gezahlte-Prämie
dx-ist-die-jährlich-vom-Versicherungsnehmer-gezahlte-Prämie.-Wenn-Sie-$2000-pro-Jahr-für-Ihre-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit-zahlen,-ist-dies-der-Wert-von-dx-in-der-Formel.
Die-Ausgabe-berechnen:-Nettoprämie
Die-Ausgabe-unserer-Formel-ist-die-Nettoprämie---die-tatsächlichen-Kosten-für-die-Versicherungsgesellschaft,-um-die-Deckung-zu-bieten,-ohne-Verwaltungsgebühren-oder-Gewinnspannen.-Lassen-Sie-uns-anhand-eines-praktischen-Beispiels-für-Klarheit-sorgen.
Praktisches-Beispiel
Betrachten-Sie-eine-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit-mit-den-folgenden-Details:
-
--
- Versicherungssumme:-500.000-$ --
- Alter-des-Versicherungsnehmers:-35-Jahre --
- Barwert-einer-Lebensrente-(Ax):-0,075 --
- Jährlich-gezahlte-Prämie-(dx):-4.000-$-(die-Zahlung-für-den-Ax-Wert)
Verwenden-Sie-die-Formel:
P-=-500000-/-(0.075-+-4000)
Die-Berechnung-der-Nettoprämie-(P)-für-dieses-Beispiel-würde-die-erforderliche-Prämie-des-Versicherers-zur-Deckung-der-Todesfallleistung-ohne-Einbeziehung-ihrer-Gemeinkosten-oder-Gewinnspanne-ergeben.
FAQs-über-die-Nettoprämie-der-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit
F:-Welche-Faktoren-beeinflussen-den-'Barwert-einer-Lebensrente-(Ax)?'
A:-Der-Ax-Wert-wird-durch-aktuarielle-Faktoren-wie-Alter,-Geschlecht,-Zinsannahmen-und-Sterblichkeitsraten-beeinflusst.-Jede-Versicherungsgesellschaft-kann-leicht-unterschiedliche-Sterbetafeln-für-diese-Berechnungen-verwenden.
F:-Wie-oft-sollte-die-Nettoprämie-überprüft-werden?
A:-Obwohl-die-Nettoprämie-selbst-bei-Ausstellung-der-Police-ein-fester-Bestandteil-ist,-ist-es-eine-gute-Praxis,-Ihre-Versicherungsdeckung-regelmäßig-zu-überprüfen,-um-sicherzustellen,-dass-sie-noch-Ihren-Bedürfnissen-entspricht-und-die-Versicherungssumme-für-Ihre-aktuelle-finanzielle-Situation-angemessen-ist.
F:-Sind-Verwaltungskosten-in-der-Nettoprämie-enthalten?
A:-Nein,-die-Nettoprämie-deckt-nur-die-Kosten-der-Versicherungsgesellschaft-für-die-Todesfallleistung.-Verwaltungskosten,-Gewinne-und-andere-Ausgaben-werden-durch-zusätzliche-Prämien-abgedeckt,-die-als-Bruttoprämien-bekannt-sind.
Zusammenfassung
Die-Nettoprämie-für-die-Lebensversicherung-auf-Lebenszeit-ist-eine-wichtige-Berechnung,-die-sicherstellt,-dass-die-Versicherungsgesellschaft-ihre-Verpflichtungen-gegenüber-den-Versicherungsnehmern-erfüllen-kann.-Durch-das-Verständnis-der-Formel,-ihrer-Komponenten-und-praktischen-Anwendungen-können-Versicherungsnehmer-und-Finanzprofis-fundiertere-Entscheidungen-über-ihre-Lebensversicherungsbedürfnisse-treffen.
Durch-die-Aufschlüsselung-von-Begriffen-wie Versicherungssumme, Ax und dx bietet dieser Artikel ein klareres Verständnis der Berechnung der Nettoprämie und macht die Welt der Lebensversicherung auf Lebenszeit ein wenig weniger einschüchternd.
Tags: Finanzen, Versicherung, Aktuarwissenschaft