Umfassender Leitfaden zur Berechnung der Risikolebensversicherungsprämie: Formel und Beispiele

Umfassender Leitfaden zur Berechnung der Risikolebensversicherungsprämie: Formel und Beispiele

Risiko-Lebensversicherung ist eine der unkompliziertesten Formen der Lebensversicherung. Ihre Einfachheit und Erschwinglichkeit machen sie zu einer beliebten Wahl für Personen, die finanzielle Sicherheit für ihre Familien suchen. Das Verständnis der Berechnung der Prämien kann jedoch etwas abschreckend sein. In diesem Leitfaden unterteilen wir den Prozess in eine leicht verständliche Formel mit praktischen Beispielen, um sicherzustellen, dass Sie das Konzept umfassend verstehen.

Verständnis der Risikolebensversicherung

Bevor wir uns mit der Beitragsberechnung befassen, lassen Sie uns kurz verstehen, was eine Risikolebensversicherung ist. Eine Risikolebensversicherung bietet Versicherungsschutz für einen festgelegten Zeitraum, der typischerweise zwischen 10 und 30 Jahren liegt. Wenn der Versicherte während der Laufzeit verstirbt, erhält der Begünstigte die versicherte Summe. Überlebt der Versicherte die Laufzeit, erfolgt keine Auszahlung und die Police läuft einfach aus.

Faktoren, die die Prämien für die Risikolebensversicherung beeinflussen

Mehrere Faktoren beeinflussen die Kosten von Risikolebensversicherungsprämien, einschließlich:

• Versicherungsbetrag: Der Deckungsbetrag, den die Police bietet.
• Alter: Das Alter des Versicherungsnehmers zum Zeitpunkt des Erwerbs.
• Begriff: Die Dauer der Police.
• Bewertung: Der Prämensatz pro Einheit der versicherten Summe, der je nach Versicherer und Risikoprofil des Versicherungsnehmers variiert.

Formel zur Berechnung der Terminsuranzenprämie

Die Formel zur Berechnung der Lebensversicherungsprämie lautet wie folgt:

Prämie = (Versicherungssumme * Alter * Laufzeit * Satz) / 1000

Hier sind die Eingabeparameter:

• Versicherungssumme (USD): Der Deckungsbetrag, den Sie von der Police wünschen.
• Alter (Jahre): Das Alter des Versicherungsnehmers zu Beginn der Police.
• Begriff (Jahre): Die Dauer der Police.
• Bewertung (%): Der Prämiensatz pro Einheitssumme, die versichert ist.

Die Ausgabe:

• Premium (USD): Der Betrag, den Sie für die Laufzeitpolice zahlen müssen.

Echtweltbeispiel

Lass uns ein Beispiel nehmen, um die Berechnung zu veranschaulichen:

Stellen Sie sich John vor, einen 35-jährigen Mann, der eine 15-jährige Lebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 300.000 USD abschließen möchte. Der Versicherer bietet einen Beitragssatz von 0,6 %. Die Berechnung des Beitrags erfolgt wie folgt:

Prämie = (300000 * 35 * 15 * 0,6) / 1000 = 94500 USD

Also wird John USD 94.500 für seine Term-Life-Versicherungspolice über einen Zeitraum von 15 Jahren bezahlen.

Die Eingaben validieren

Alle Eingaben müssen gültige positive Ganzzahlen sein, um einen sinnvollen Prämienbetrag zu erhalten. Hier sind einige Bedingungen zur Validierung der Eingaben:

• Die Versicherungssumme. Alter. Begriff, und Bewertung müssen alle größer als null sein.

Wenn eine dieser Bedingungen nicht erfüllt ist, sollte die Formel eine Nachricht "Ungültige Eingabe" zurückgeben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Q: Was passiert, wenn ich die Laufzeit meiner Police überlebe?

A: Risikolebensversicherungen bieten keine Ablaufleistung. Wenn Sie die Laufzeit überleben, erlischt die Police und es erfolgt keine Auszahlung.

Wie oft muss ich die Prämien zahlen?

Prämien können in der Regel jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich bezahlt werden, je nach den Bedingungen des Versicherers.

Kann der Prämienzins während der Laufzeit ändern?

A: Im Allgemeinen bleibt der Prämienzins für die Dauer der Laufzeit des Versicherungsscheins fest. Es ist jedoch immer am besten, die spezifischen Bedingungen und Konditionen Ihrer Police zu überprüfen.

Zusammenfassung

Die Risikolebensversicherung ist ein essentielles Finanzinstrument zum Schutz der Zukunft Ihrer Familie. Zu verstehen, wie man die Prämie berechnet, ermöglicht es Ihnen, informierte Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie die Versicherungssumme, das Alter, die Laufzeit der Police und den Satz berücksichtigen, können Sie die Kosten Ihrer Risikolebensversicherung genau schätzen.

Mit diesem umfassenden Leitfaden wissen Sie jetzt, wie man die Prämien für eine Lebensversicherung berechnet und welche Faktoren sie beeinflussen. Dieses Wissen ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungsbedürfnisse besser zu beurteilen und eine Police zu wählen, die das beste Preis Leistungs Verhältnis bietet.

Tags: Finanzen, Versicherung, Berechnung