umgekehrter Hypothekenrechner: Wie viel können Sie leihen?

Verständnis der Berechnungen für Umkehrhypotheken

Umkehrhypotheken-Rechner sind wertvolle Werkzeuge für Senioren, die in Betracht ziehen, ihr Eigenkapital zu nutzen, um ihr Renteneinkommen zu erhöhen. Durch das Verständnis der Eingaben und Ausgaben dieser Rechner können Sie besser informierte finanzielle Entscheidungen treffen und sicherstellen, dass Sie das Beste aus Ihrem Eigenkapital herausholen. Lassen Sie uns genauer betrachten, wie diese Rechner funktionieren.

Die magische Formel

Die Hauptformel hinter einem Reverse Mortgage Rechner beinhaltet mehrere Schlüsselvariablen:

• LDarlehensbetrag (in USD)
• PImmobilienwert (in USD)
• APRJahreszinssatz (in %)
• BegriffDarlehenslaufzeit (in Jahren)

Die Eingaben analysieren

Jede Eingabe in der Formel spielt eine entscheidende Rolle:

• Wert der Immobilie (P): Dies ist der aktuelle Marktwert Ihres Hauses. Er dient als Grundlage für die Berechnung, wie viel Sie leihen können.
• Jährlicher Prozentsatz (APR): Dies spiegelt die jährlichen Kosten Ihres Darlehens wider, einschließlich Zinsen und anderer Gebühren. Ein höherer effektiver Jahreszins (APR) bedeutet höhere Darlehenskosten.
• Darlehenslaufzeit: Dies gibt die Zeitdauer an, über die das Darlehen zurückgezahlt wird. Bei einem umgekehrten Hypothekendarlehen ist dies typischerweise die Dauer, bis das Darlehen zurückgezahlt werden muss, normalerweise wenn der Hauseigentümer die Immobilie verkauft, auszieht oder verstirbt.

Beispielrechnung

Zum Beispiel betrachten wir eine Immobilienbesitzerin, Jane, mit einem Eigentum im Wert von 400.000 $. Sie hat ein Umkehrhypothek Angebot mit einem effektiven Jahreszins von 5 % für eine Laufzeit von 10 Jahren erhalten. Wenn wir diese Werte in unsere Formel einsetzen:

Dies ergibt einen Darlehensbetrag von 200.000 $. Das bedeutet, dass Jane basierend auf den bereitgestellten Variablen und den gegebenen Bedingungen potenziell eine Umkehrhypothek von bis zu 200.000 $ erhalten kann.

Ausgaben und ihre Bedeutung

Das primäre Ergebnis dieser Berechnung ist der Darlehensbetrag (L). Diese Zahl stellt den Gesamtbetrag dar, den Jane gegen das Eigenkapital ihres Hauses durch eine Umkehrhypothek aufnehmen kann. Es ist jedoch wichtig, diesen Betrag im weiteren Kontext der eigenen finanziellen Pläne und Bedürfnisse zu betrachten.

Realistische Erwartungen setzen

Während der berechnete Darlehensbetrag eine Schätzung liefert, können die tatsächlichen Angebote für umgekehrte Hypotheken je nach zahlreichen Faktoren variieren, einschließlich:

• Alter des Kreditnehmers: Typischerweise können ältere Kreditnehmer einen höheren Prozentsatz des Wertes ihres Hauses nutzen.
• Kreditgeschichte: Obwohl umgekehrte Hypotheken keine perfekten Kreditwürdigkeit erfordern, kann Ihre Kreditgeschichte andere Kreditbedingungen und konditionen beeinflussen.
• Zustand des Hauses: Der Kreditgeber kann eine Bewertung und Reparaturen verlangen, bevor er die Hypothek genehmigt.

Besondere Überlegungen

Bei der Verwendung eines Reverse Mortgage Rechners ist es wichtig, einige Dinge zu beachten:

• Tapping into Home Equity: Verstehen Sie, dass die Nutzung des Eigenkapitals Ihres Hauses bedeutet, den Wert des Nachlasses zu verringern, den Sie an Ihre Erben weitergeben.
• Zusätzliche Gebühren: Über den effektiven Jahreszins (APR) hinaus können andere Gebühren (wie Bearbeitungsgebühren, Verwaltungskosten usw.) den Kreditbetrag beeinflussen.
• Beratungsanforderung: Vor dem Abschluss einer Umkehrhypothek sind Beratungsgespräche oft verbindlich, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmer die Auswirkungen vollständig verstehen.

Häufig gestellte Fragen

• Was ist eine umgekehrte Hypothek? Eine umgekehrte Hypothek ermöglicht Hausbesitzern im Alter von 62 Jahren oder älter, einen Teil ihres Eigenkapitals in Darlehensmittel umzuwandeln. Das Darlehen muss im Allgemeinen nicht zurückgezahlt werden, bis der Kreditnehmer auszieht, das Haus verkauft oder verstirbt.
• Kann ich mein Zuhause durch eine Umkehrhypothek verlieren? Sofern Sie die Kreditbedingungen einhalten, einschließlich der Instandhaltung der Immobilie, der Zahlung von Grundsteuern und der Hausratversicherung, sollten Sie Ihr Zuhause nicht verlieren.
• Wie wirkt sich eine Umkehrhypothek auf meine Erben aus? Eine Umkehrhypothek verringert das Eigenkapital des Hauses, was die Erbschaft, die an die Erben weitergegeben wird, beeinträchtigen kann. Erben können jedoch das Darlehen zurückzahlen und das Haus behalten, wenn sie dies wünschen.