Comprendre la prime nette pour l'assurance vie entière

Prime nette pour l'assurance vie entière : Comprendre la formule

L'assurance vie entière offre une couverture à vie et un composant d'investissement connu sous le nom de valeur de rachat de la police. Pour les professionnels de la finance et les titulaires de police, comprendre la prime nette pour l'assurance vie entière est crucial. Cette prime nette est le montant nécessaire pour couvrir la responsabilité de la compagnie d'assurance pour le paiement du capital décès, excluant tous les coûts ou avantages supplémentaires. Examinons ce concept de manière détaillée avec un regard approfondi sur la formule, les entrées, les sorties et des exemples de la vie réelle.

Décomposition de la formule : Prime nette pour l'assurance vie entière

La formule essentielle pour calculer la prime nette pour une assurance vie entière est :

Comprenons chaque composant de cette formule :

• somme assuréeLe montant que la compagnie d'assurance accepte de payer en cas de décès du souscripteur. (en USD)
• AxLa valeur actuelle d'une rente viagère, qui fournit des paiements à la fin de chaque année tant que le souscripteur est en vie.
• dxLa prime annuelle payée par le souscripteur.
• PPrime nette

Plongée dans les entrées

Comprendre chaque entrée est essentiel pour calculer avec précision la prime nette.

somme assurée

La somme garantie est le montant garanti que l'assureur s'engage à payer en cas de décès de l'assuré. Par exemple, si une police a une somme garantie de 500 000 $, ce montant sera versé au bénéficiaire lorsque le souscripteur décède.

Ax : Valeur actuelle d'une annuité viagère entière

Ax représente la valeur actuelle des paiements annuels futurs. Cela est calculé à l'aide de tables actuarielles qui tiennent compte de l'âge, du sexe et des taux de mortalité du titulaire de la police. Par exemple, un homme de 40 ans pourrait avoir une valeur Ax de 0,1, ce qui signifie que la valeur actuelle de ses paiements de rente viagère est de 0,1 $ pour chaque 1 $ de rente qu'il reçoit.

Prime Annuelle Payée par le Souscripteur

dx est la prime annuelle que paie le souscripteur. Si vous payez 2000 $ par an pour votre assurance vie entière, c'est la valeur de dx dans la formule.

Calcul de la sortie : Prime nette

Le résultat de notre formule est la prime nette—le coût réel pour la compagnie d'assurance de fournir une couverture, excluant les frais administratifs ou les marges bénéficiaires. Examinons un exemple pratique pour plus de clarté.

Exemple Pratique

Considérez une police d'assurance vie entière avec les détails suivants :

• Somme garantie : 500 000 $
• Âge du souscripteur : 35 ans
• Valeur Présente d'une Rente Viagère Totale (Ax) : 0,075
• Prime annuelle payée (dx) : 4 000 $ (le paiement pour la valeur Ax)

Utiliser la formule :

Le calcul de la prime nette (P) pour cet exemple fournirait la prime nécessaire pour l'assureur afin de couvrir le capital décès sans inclure ses frais généraux ni sa marge bénéficiaire.

FAQs sur la prime nette de l'assurance vie entière

Q: Quels facteurs influencent la 'Valeur Actuelle de la Rente Viagère Totale (Ax)?'

A : La valeur Ax est influencée par des facteurs actuariels tels que l'âge, le sexe, les hypothèses de taux d'intérêt et les taux de mortalité. Chaque compagnie d'assurance peut utiliser des tables actuariennes légèrement différentes pour ces calculs.

À quelle fréquence la prime nette doit elle être examinée ?

A : Bien que la prime nette elle même soit un élément fixe lors de l'émission de la police, il est bon de réviser votre couverture d'assurance périodiquement pour s'assurer qu'elle répond toujours à vos besoins et que le Montant Assuré est approprié pour votre situation financière actuelle.

Q : Les coûts administratifs sont ils inclus dans la prime nette ?

A : Non, la prime nette ne couvre que le coût pour la compagnie d'assurance pour le capital décès. Les coûts administratifs, les bénéfices et d'autres dépenses sont couverts par des primes supplémentaires appelées primes brutes.

Résumé

La prime nette pour l'assurance vie entière est un calcul essentiel qui garantit que la compagnie d'assurance peut répondre à ses obligations envers les titulaires de police. En comprenant la formule, ses composants et ses applications dans la vie réelle, les titulaires de police et les professionnels de la finance peuvent prendre des décisions plus éclairées concernant leurs besoins en assurance vie.

En décomposant des termes comme le Montant Assuré, Ax et dx, cet article offre une compréhension plus claire du calcul de la prime nette, rendant le monde de l'assurance vie entière un peu moins redoutable.

Tags: Finance, Assurance, Science actuarielle