Comprendre la prime nette pour l'assurance vie entière
Prime-nette-pour-l'assurance-vie-entière:-comprendre-la-formule
L'assurance-vie-entière-offre-une-couverture-à-vie-et-une-composante-d'investissement-connue-sous-le-nom-de-valeur-de-rachat-de-la-police.-Pour-les-professionnels-financiers-et-les-assurés,-comprendre-la-prime-nette-pour-l'assurance-vie-entière-est-crucial.-Cette-prime-nette-est-le-montant-nécessaire-pour-couvrir-la-responsabilité-de-la-compagnie-d'assurance-de-payer-le-capital-décès,-excluant-tout-coût-ou-bénéfice-supplémentaire.-Examinons-ce-concept-avec-un-aperçu-détaillé-de-la-formule,-des-entrées,-des-sorties-et-des-exemples-concrets.
Décomposition-de-la-formule-:-Prime-nette-pour-l'assurance-vie-entière
La-formule-essentielle-pour-calculer-la-prime-nette-pour-l'assurance-vie-entière-est-:
Formule-:P-=-Somme-assurée-/-(Ax-+-dx)
Comprenons-chaque-composant-de-cette-formule-:
Somme-assurée-:-Le-montant-que-la-compagnie-d'assurance-accepte-de-payer-au-décès-de-l'assuré.-(en-USD)Ax-:-La-valeur-actuelle-d'une-rente-viagère-qui-fournit-des-paiements-à-la-fin-de-chaque-année-tant-que-l'assuré-est-vivant.dx-:-La-prime-annuelle-payée-par-l'assuré.P-:-Prime-nette
Exploration-des-entrées
Comprendre-chaque-entrée-est-essentiel-pour-calculer-avec-précision-la-prime-nette.
Somme-assurée
La-somme-assurée-est-le-montant-garanti-que-l'assureur-accepte-de-payer-au-décès-de-l'assuré.-Par-exemple,-si-une-police-a-une-somme-assurée-de-500-000-$,-ce-montant-sera-versé-au-bénéficiaire-lorsque-l'assuré-décède.
Ax-:-Valeur-actuelle-d'une-rente-viagère
Ax-représente-la-valeur-actuelle-des-paiements-de-rente-futurs.-Ceci-est-calculé-à-l'aide-des-tables-d'actuaires-qui-prennent-en-compte-l'âge,-le-sexe-et-les-taux-de-mortalité-de-l'assuré.-Par-exemple,-un-homme-de-40-ans-peut-avoir-une-valeur-Ax-de-0.1,-ce-qui-signifie-que-la-valeur-actuelle-de-ses-paiements-de-rente-viagère-est-de-0.1-$-pour-chaque-1-$-de-rente-qu'il-reçoit.
dx-:-Prime-annuelle-payée-par-l'assuré
Le-dx-est-la-prime-annuelle-que-l'assuré-paie.-Si-vous-payez-2000-$-par-an-pour-votre-assurance-vie-entière,-c'est-la-valeur-de-dx-dans-la-formule.
Calcul-de-la-sortie-:-Prime-nette
Le-résultat-de-notre-formule-est-la-prime-nette,-le-coût-réel-pour-la-compagnie-d'assurance-de-fournir-la-couverture,-excluant-les-frais-administratifs-ou-les-marges-bénéficiaires.-Examinons-un-exemple-pratique-pour-plus-de-clarté.
Exemple-pratique
Considérez-une-police-d'assurance-vie-entière-avec-les-détails-suivants-:
- Somme-assurée:-500-000-$
- Âge-de-l'assuré:-35-ans
- Valeur-actuelle-d'une-rente-viagère-(Ax):-0.075
- Prime-annuelle-payée-(dx):-4-000-$-(le-paiement-pour-la-valeur-Ax)
En-utilisant-la-formule-:
P-=-500000-/-(0.075-+-4000)
Le-calcul-de-la-prime-nette-(P)-pour-cet-exemple-fournirait-la-prime-nécessaire-à-l'assureur-pour-couvrir-le-capital-décès-sans-inclure-leurs-frais-généraux-ou-marge-bénéficiaire.
FAQ-sur-la-prime-nette-de-l'assurance-vie-entière
Q-:-Quels-facteurs-influencent-la-«-valeur-actuelle-d'une-rente-viagère-(Ax)-»-?
R-:-La-valeur-Ax-est-influencée-par-des-facteurs-actuariels-tels-que-l'âge,-le-sexe,-les-hypothèses-de-taux-d'intérêt-et-les-taux-de-mortalité.-Chaque-compagnie-d'assurance-peut-utiliser-des-tables-actuarielles-légèrement-différentes-pour-ces-calculs.
Q-:-À-quelle-fréquence-la-prime-nette-doit-elle-être-révisée-?
R-:-Même-si-la-prime-nette-elle-même-est-une-composante-fixe-lors-de-l'émission-de-la-police,-il-est-bon-de-réviser-votre-couverture-d'assurance-périodiquement-pour-vous-assurer-qu'elle-répond-toujours-à-vos-besoins-et-que-la-somme-assurée-est-appropriée-pour-votre-situation-financière-actuelle.
Q-:-Les-frais-administratifs-sont-ils-inclus-dans-la-prime-nette-?
R-:-Non,-la-prime-nette-couvre-uniquement-le-coût-pour-la-compagnie-d'assurance-pour-le-capital-décès.-Les-frais-administratifs,-les-bénéfices-et-autres-dépenses-sont-couverts-par-des-primes-supplémentaires-appelées-primes-brutes.
Résumé
La-prime-nette-pour-l'assurance-vie-entière-est-un-calcul-essentiel-qui-garantit-que-la-compagnie-d'assurance-peut-respecter-ses-obligations-envers-les-assurés.-En-comprenant-la-formule,-ses-composants-et-ses-applications-concrètes,-les-assurés-et-les-professionnels-financiers-peuvent-prendre-des-décisions-plus-éclairées-concernant-leurs-besoins-en-assurance-vie.
En-décomposant-des-termes-comme-la-somme-assurée, Ax et dx, cet article offre une compréhension plus claire du calcul de la prime nette, rendant le monde de l'assurance vie entière un peu moins intimidant.
Tags: Finance, Assurance, Science actuarielle