एंडोमेंट इंश्योरेंस के वर्तमान मूल्य को समझना
एक अंतowment बीमा का वर्तमान मूल्य
एंडोवमेंट बीमा एक लोकप्रिय वित्तीय उत्पाद है जो जीवन बीमा और बचत योजना के तत्वों को मिलाता है। ऐसी बीमा नीतियों की प्रभावशीलता और व्यवहार्यता का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले महत्वपूर्ण मेट्रिक्स में से एक वर्तमान मूल्य है। इस लेख में, हम एंडोवमेंट बीमा नीति के वर्तमान मूल्य की गणना के लिए सूत्र को तोड़ते हैं, इसके इनपुट और आउटपुट पर चर्चा करते हैं, और वास्तविक जीवन के उदाहरणों के साथ इस अवधारणा को स्पष्ट करते हैं।
वर्तमान मूल्य को समझना
परिवार बीमा के वर्तमान मूल्य में गोता लगाने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि वर्तमान मूल्य (PV) क्या है। वर्तमान मूल्य उस राशि का वर्तमान मूल्य है जो भविष्य में प्राप्त की जानी है, एक विशिष्ट ब्याज दर पर छूट दी गई। यह अवधारणा धन के समय मूल्य के सिद्धांत पर आधारित है, जो यह बताता है कि आज की एक निश्चित राशि का भविष्य में उसी राशि से अलग मूल्य होता है, जो इसके समय के साथ कमाई के संभावनाओं के कारण होता है।
endowment बीमा का वर्तमान मूल्य का सूत्र
सूत्र:PV = P / (1 + r)^n
एंडोमेंट बीमा के संदर्भ में, वर्तमान मूल्य बीमा राशि, ब्याज दर और नीति की अवधि के लिए ध्यान में रखा जाता है।
पैरामीटर उपयोग: इनपुट और आउटपुट
चलो हम सूत्र को तोड़ते हैं ताकि हम प्रत्येक घटक को समझ सकें:
पी(कुल आश्वासन): यह राशि है जो पॉलिसी की परिपक्वता पर या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर भुगतान करने की गारंटी है। इसे USD में व्यक्त किया जाता है।अनुवाद(ब्याज दर): वह वार्षिक दर जिस पर भविष्य की राशि को छूट दिया जाता है। इसे सामान्यतः दशमलव के रूप में व्यक्त किया जाता है (उदाहरण के लिए, 5% को 0.05 के रूप में लिखा जाएगा)।n(नीति अवधि): सालों की संख्या जब तक अंतरण परिपक्व होता है।
उदाहरण गणना
एक उदाहरण का उपयोग करते हैं ताकि इसे और स्पष्ट बनाया जा सके। कल्पना करें कि आपके पास $100,000 की सुनिश्चित राशि के साथ एक एनडॉमेंट बीमा पॉलिसी है। पॉलिसी का कार्यकाल 20 वर्ष है, और छूट दर (ब्याज दर) 5% है।
हमारे फार्मूले में इन मानों को डालना:
PV = 100,000 / (1 + 0.05)^20
चरण-दर-चरण गणना:
- गणना करें (1 + 0.05) = 1.05
- 1.05 की 20 की शक्ति = 2.653297705
- सुनिश्चित राशि को पिछले चरण के परिणाम से विभाजित करें: 100,000 / 2.653297705 ≈ 37,688.89
इस अनुदान बीमा योजना का वर्तमान मूल्य लगभग $37,688.89 है।
मुख्य अंतर्दृष्टियाँ
- ब्याज दर संवेदनशीलता: जितना अधिक ब्याज दर होगी, वर्तमान मूल्य उतना ही कम होगा। इसका कारण यह है कि भविष्य में प्रत्येक डॉलर का आज का मूल्य उच्च दर पर छूट दिए जाने पर कम होता है।
- नीति अवधि का प्रभाव: नीति की अवधि जितनी लंबी होगी, भविष्य के राशि को छूट देने के लिए उतने अधिक वर्ष होंगे, जिसके परिणामस्वरूप वर्तमान मूल्य कम होगा।
वास्तविक जीवन का परिदृश्य
जेन पर विचार करें, जो अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रही है। वह सुनिश्चित करना चाहती है कि उसके पास एक सुरक्षा जाल है और वह $200,000 की निश्चित धनराशि के साथ एक एंडौमेंट बीमा पॉलिसी खरीदती है। यह पॉलिसी 25 वर्षों में परिपक्व होगी, और ब्याज दर 6% है। वर्तमान मूल्य सूत्र का उपयोग करते हुए:
PV = 200,000 / (1 + 0.06)^25
गणनाएँ करना:
- गणना करें (1 + 0.06) = 1.06
- 1.06 को 25 की शक्ति में बढ़ाएं = 4.291870719
- भविष्य निधि को पिछले चरण के परिणाम से विभाजित करें: 200,000 / 4.291870719 ≈ 46,598.61
तो, जेन के समर्पण बीमा का वर्तमान मूल्य लगभग $46,598.61 है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एक एण्डोवमेंट बीमा पॉलिसी क्या है?
एक एंडोमेंट बीमा पॉलिसी एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निर्दिष्ट अवधि के बाद या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एक मुस्त रकम भुगतान करती है।
अंतःकरण बीमा में वर्तमान मूल्य क्यों महत्वपूर्ण है?
वर्तमान मूल्य निवेशकों को उनके भविष्य के बीमा भुगतान का वर्तमान मूल्य समझने में मदद करता है, जो बेहतर वित्तीय योजना बनाने में सहायक है।
महंगाई का वर्तमान मूल्य पर क्या प्रभाव पड़ता है?
महंगाई समय के साथ पैसे की खरीद क्षमता को कम करती है, जिससे भविष्य के नकद प्रवाह का वर्तमान मूल्य कम हो जाता है। बीमा नीति के वास्तविक वर्तमान मूल्य की गणना करते समय महंगाई पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
डेटा सत्यापन
सटीक गणनाएं प्राप्त करने के लिए, सुनिश्चित करें कि:
- वादा की गई राशि (
पीयह एक सकारात्मक मान है। - ब्याज दर
अनुवाद0 और 1 के बीच है (जैसे, 5% 0.05 है)। - नीति अवधि (
n) एक सकारात्मक पूर्णांक है।
सारांश
एक अंतowment बीमा विवरण की वर्तमान मूल्य की गणना करना न केवल पॉलिसीधारकों के लिए, बल्कि वित्तीय सलाहकारों के लिए भी एक शक्तिशाली उपकरण है। यह भविष्य की भुगतान की वर्तमान मूल्य की मूल्यांकन करने में मदद करता है, इस प्रकार पॉलिसी के मूल्य का सटीक चित्र प्रदान करता है। इनपुट और सूत्र को समझकर, व्यक्ति सुविज्ञ वित्तीय निर्णय ले सकते हैं।