टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम गणना के लिए व्यापक गाइड: फॉर्मूला और उदाहरण
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम गणना के लिए व्यापक गाइड: फॉर्मूला और उदाहरण
टर्म बीमा जीवन बीमा के सबसे सरल रूपों में से एक है। इसकी सरलता और सस्ती दरें इसे उन व्यक्तियों के बीच लोकप्रिय विकल्प बनाती हैं जो अपने परिवारों के लिए वित्तीय सुरक्षा की तलाश में हैं। हालांकि, प्रीमियम कैसे कैल्कुलेट किए जाते हैं, इसे समझना थोड़ा कठिन हो सकता है। इस गाइड में, हम इस प्रक्रिया को एक आसान समझ में आने वाले फॉर्मूले में तोड़ते हैं जिसमें वास्तविक जीवन के उदाहरण शामिल हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप इस अवधारणा को पूरी तरह से समझें।
टर्म इंश्योरेंस को समझना
प्रीमियम गणना में जाने से पहले, आइए समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है। टर्म इंश्योरेंस एक निर्दिष्ट समयावधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जो आमतौर पर 10 से 30 वर्षों के बीच होता है। यदि पॉलिसीधारक इस अवधि के दौरान निधन हो जाता है, तो लाभार्थी को बीमित राशि प्राप्त होती है। यदि पॉलिसीधारक समयावधि के दौरान जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं किया जाता है, और पॉलिसी बस समाप्त हो जाती है।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
नियमित बीमा प्रीमियम की लागत को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं, जिनमें शामिल हैं:
- बीमाधारित राशि: नीति द्वारा प्रदान की गई कवरेज राशि।
- उम्र: बीमाधारक की खरीद के समय की आयु।
- शर्त: नीति की अवधि।
- रेट: बीमा की राशि के प्रति यूनिट प्रीमियम दर, जो बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न होती है।
अनुबंधित बीमा प्रीमियम गणना सूत्र
जीवन बीमा प्रीमियम की गणना करने का सूत्र निम्नलिखित है:
प्रीमियम = (बीमा की राशि * आयु * अवधि * दर) / 1000
यहाँ, इनपुट पैरामीटर हैं:
बीमा राशि(USD): वह कवरेज राशि जिसे आप चाहते हैं कि नीति प्रदान करे।आयु(वर्ष): पॉलिसीधारक की पॉलिसी शुरू करने पर आयु।अवधि(साल): नीति की अवधि।दर(%): प्रति यूनिट बीमित राशि के लिए प्रीमियम दर।
निष्कर्ष:
प्रीमियम(USD): वह राशि जिसे आपको दीर्घकालिक योजना के लिए भुगतान करना होगा।
वास्तविक जीवन का उदाहरण
चलो एक उदाहरण लेते हैं जिससे गणना स्पष्ट हो जाए:
कल्पना कीजिए कि जॉन, एक 35 वर्षीय पुरुष, USD 300,000 की राशि बीमा के साथ 15-वर्षीय टर्म बीमा पॉलिसी खरीदना चाहता है। बीमा प्रदाता प्रीमियम के लिए 0.6% की दर प्रदान करता है। प्रीमियम गणना इस प्रकार होगी:
प्रीमियम = (300000 * 35 * 15 * 0.6) / 1000 = 94500 USD
तो, जॉन को अपने टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए 15 वर्ष की अवधि में USD 94,500 का भुगतान करना होगा।
इनपुट की मान्यता
सभी इनपुट्स को सही सकारात्मक पूर्णांक होना चाहिए ताकि सार्थक प्रीमियम राशि प्राप्त की जा सके। यहाँ इनपुट्स को मान्य करने के लिए कुछ शर्तें हैं:
- अन
बीमा राशि,आयु,अवधिऔरदरसभी शून्य से बड़े होने चाहिए।
यदि इनमें से कोई भी स्थिति को पूरा नहीं किया जाता है, तो सूत्र को 'अमान्य इनपुट' संदेश लौटाना चाहिए।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
प्रश्न: यदि मैं अपनी नीति की अवधि से जीवित रहता हूँ तो क्या होगा?
ए: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां परिपक्वता लाभ नहीं देतीं। यदि आप अवधि के दौरान जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है, और कोई भुगतान नहीं किया जाता।
मुझे प्रीमियम कितनी बार चुकाने होंगे?
A: प्रीमियम आमतौर पर वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक भुगतान किए जा सकते हैं, जो बीमा कंपनी की शर्तों और नियमों के आधार पर होता है।
प्रीमियम दर क्या अवधि के दौरान बदल सकती है?
A: सामान्यतः, प्रीमियम दर निर्धारित नीति की अवधि के लिए निश्चित रहती है। हालाँकि, आपकी नीति की विशिष्ट शर्तों और नियमों की जाँच करना हमेशा सबसे अच्छा होता है।
सारांश
अवधि बीमा आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए एक आवश्यक वित्तीय उपकरण है। प्रीमियम की गणना करना समझना आपको सूचित निर्णय लेने की अनुमति देता है। बीमा राशि, उम्र, नीति अवधि और दर पर विचार करके, आप अपनी अवधि बीमा नीति की लागत का सटीक अनुमान लगा सकते हैं।
इस व्यापक मार्गदर्शिका के साथ, आप अब अपनी अवधि बीमा प्रीमियम की गणना करने और उन कारकों को समझने के लिए जानते हैं जो उन पर प्रभाव डालते हैं। यह ज्ञान आपको अपने बीमा जरूरतों का बेहतर आकलन करने और ऐसी नीति चुनने के लिए सशक्त बनाता है जो पैसे की सर्वोत्तम संतोषजनकता प्रदान करे।