समझ वॉल जीवन बीमा के लिए नेट प्रीमियम

पूरे जीवन के बीमा के लिए शुद्ध प्रीमियम: सूत्र को समझना

पूरे जीवन का बीमा जीवनभर की कवरेज और एक निवेश घटक प्रदान करता है जिसे नीति का नकदी मूल्य कहा जाता है। वित्तीय पेशेवरों और नीति धारकों दोनों के लिए, पूरे जीवन के बीमा के लिए शुद्ध प्रीमियम को समझना महत्वपूर्ण है। यह शुद्ध प्रीमियम वह राशि है जो बीमा कंपनी की भुगतान करने की देयता को कवर करने के लिए आवश्यक होती है, अतिरिक्त लागतों या लाभों को छोड़कर। चलिए इस अवधारणा को एक विस्तृत नज़र से देखते हैं, जिसमें सूत्र, इनपुट, आउटपुट और वास्तविक जीवन के उदाहरण शामिल हैं।

सूत्र को तोड़ना: पूरे जीवन के बीमा के लिए शुद्ध प्रीमियम

पूरे जीवन के बीमा के लिए शुद्ध प्रीमियम की गणना करने के लिए आवश्यक सूत्र है:

आइए इस सूत्र के प्रत्येक घटक को समझते हैं:

• बीमित राशि: वह राशि जिसे बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की मृत्यु पर भुगतान करने के लिए सहमत होती है। (USD में)
• Ax: पूरे जीवन की वार्षिकी का वर्तमान मूल्य, जो प्रत्येक वर्ष के अंत में भुगतान प्रदान करता है जब तक कि पॉलिसीधारक जीवित रहता है।
• dx: पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम।
• P: शुद्ध प्रीमियम

इनपुट में गहराई से

शुद्ध प्रीमियम की सटीक गणना करने के लिए प्रत्येक इनपुट को समझना महत्वपूर्ण है।

बीमित राशि

बीमित राशि वह गारंटीशुदा राशि है जिसे बीमाकर्ता बीमित की मृत्यु पर भुगतान करने के लिए सहमत होता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी की बीमित राशि $500,000 है, तो यह राशि पॉलिसीधारक के निधन पर लाभार्थी को भुगतान की जाएगी।

Ax: पूरे जीवन की वार्षिकी का वर्तमान मूल्य

Ax भविष्य की वार्षिकी भुगतानों का वर्तमान मूल्य है। इसे ज्ञात करने के लिए पॉलिसीधारक की उम्र, लिंग, और मृत्यु दर को ध्यान में रखते हुए गणित की तालिकाओं का उपयोग किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक 40 वर्ष के पुरुष का Ax मूल्य 0.1 हो सकता है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक $1 की वार्षिकी के लिए उनके पूरे जीवन की वार्षिकी भुगतानों का वर्तमान मूल्य $0.1 है।

dx: पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम

dx वह वार्षिक प्रीमियम है जो पॉलिसीधारक भुगतान करता है। यदि आप अपने पूरे जीवन के बीमा के लिए प्रति वर्ष $2000 का भुगतान करते हैं, तो यह सूत्र में dx का मूल्य होगा।

आउटपुट की गणना: शुद्ध प्रीमियम

हमारे सूत्र का आउटपुट शुद्ध प्रीमियम है बीमा कंपनी के लिए वास्तविक लागत, जिसमें प्रशासनिक शुल्क या लाभ मार्जिन शामिल नहीं होते हैं। चलिए स्पष्टता के लिए एक व्यावहारिक उदाहरण देखते हैं।

प्रैक्टिकल उदाहरण

पूरे जीवन की बीमा पॉलिसी के निम्नलिखित विवरण पर विचार करें:

• बीमित राशि: $500,000
• पॉलिसीधारक की उम्र: 35 वर्ष
• पूरे जीवन की वार्षिकी का वर्तमान मूल्य (Ax): 0.075
• वार्षिक प्रीमियम भुगतान (dx): $4,000 (Ax मूल्य के लिए भुगतान)

सूत्र का उपयोग करते हुए:

इस उदाहरण के लिए शुद्ध प्रीमियम (P) की गणना बीमाकर्ता की आवश्यक प्रीमियम प्रदान करेगी ताकि मृत्यु लाभ प्रदान किया जा सके, जिसमें उनका ओवरहेड या लाभ मार्जिन शामिल नहीं होता।

पूरे जीवन के बीमा के लिए शुद्ध प्रीमियम के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q: 'पूरे जीवन की वार्षिकी के वर्तमान मूल्य (Ax)' को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

A: Ax मूल्य को गणितीय कारक जैसे उम्र, लिंग, ब्याज दर धारणा, और मृत्यु दर प्रभावित करते हैं। प्रत्येक बीमा कंपनी इन गणनाओं के लिए थोड़ी अलग गणितीय तालिकाओं का उपयोग कर सकती है।

Q: शुद्ध प्रीमियम को कितनी बार समीक्षा करनी चाहिए?

A: यद्यपि शुद्ध प्रीमियम स्वयं नीति के जारी होने पर एक निश्चित घटक होता है, अपने बीमा कवरेज की समय समय पर समीक्षा करना अच्छा होता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर रहा है और बीमित राशि आपके वर्तमान वित्तीय स्थिति के लिए उपयुक्त है।

Q: क्या प्रशासनिक लागतें शुद्ध प्रीमियम में शामिल होती हैं?

A: नहीं, शुद्ध प्रीमियम केवल बीमाकर्ता के लिए मृत्यु लाभ की लागत को कवर करता है। प्रशासनिक लागतें, लाभ, और अन्य खर्च अतिरिक्त प्रीमियम में शामिल होते हैं जिन्हें सकल प्रीमियम कहा जाता है।

सारांश

पूरे जीवन के बीमा के लिए शुद्ध प्रीमियम एक आवश्यक गणना है जो सुनिश्चित करती है कि बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों के प्रति अपनी देनदारियों को पूरा कर सके। सूत्र, इसके घटकों और वास्तविक जीवन अनुप्रयोगों को समझकर, पॉलिसीधारक और वित्तीय पेशेवर अपने जीवन बीमा की जरूरतों के बारे में अधिक सूचित निर्णय ले सकते हैं।

बीमित राशि, Ax, और dx जैसे शब्दों को तोड़कर, यह लेख शुद्ध प्रीमियम गणना की बेहतर समझ प्रदान करता है, जिससे पूरे जीवन के बीमा की दुनिया कम डरावनी हो जाती है।

Tags: वित्त, बीमा, एक्चुरियल साइंस