समझ वॉल जीवन बीमा के लिए नेट प्रीमियम

सम्पूर्ण जीवन बीमा के लिए नेट प्रीमियम: सूत्र को समझना

संपूर्ण जीवन बीमा जीवनभर की कवरेज और एक निवेश घटक प्रदान करता है जिसे पॉलिसी की नकद राशि के रूप में जाना जाता है। वित्तीय पेशेवरों और पॉलिसी धारकों के लिए, संपूर्ण जीवन बीमा के लिए शुद्ध प्रीमियम को समझना महत्वपूर्ण है। यह शुद्ध प्रीमियम वह राशि है जो बीमा कंपनी की देनदारी को मृत्यु लाभ का भुगतान करने के लिए कवर करने के लिए आवश्यक है, जिसमें किसी भी अतिरिक्त लागत या लाभ को छोड़कर। आइए इस अवधारणा में गहराई से देखें कि सूत्र, इनपुट, आउटपुट, और वास्तविक जीवन के उदाहरण क्या हैं।

सूत्र को समझना: सम्पूर्ण जीवन बीमा के लिए निवल प्रीमियम

सम्पूर्ण जीवन बीमा के शुद्ध प्रीमियम की गणना के लिए आवश्यक सूत्र है:

आइए इस सूत्र के प्रत्येक घटक को समझते हैं:

• सम निश्चितबीमा कंपनी द्वारा पॉलिसीधारक की मृत्यु पर भुगतान के लिए सहमति की गई राशि। (यूएसडी में)
• एक्सएक सम्पूर्ण जीवन वार्षिकी का वर्तमान मूल्य, जो प्रत्येक वर्ष के अंत में भुगतान करता है जब तक कि पॉलिसीधारक जीवित है।
• डेल्टाबीमाधारक द्वारा भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम।
• पीशुद्ध प्रीमियम

इनपुट में गोताखोरी करना

प्रत्येक इनपुट को समझना शुद्ध प्रीमियम की सटीक गणना के लिए महत्वपूर्ण है।

सम निश्चित

संपूर्ण राशि वह सुनिश्चित राशि है जिसे बीमा कंपनी बीमाधारक की मृत्यु के समय भुगतान करने पर सहमत होती है। उदाहरण के लिए, यदि एक पॉलिसी में $500,000 की संपूर्ण राशि है, तो यह राशि पॉलिसीधारक के निधन पर लाभार्थी को दी जाएगी।

Ax: समग्र जीवन वार्षिकी का वर्तमान मूल्य

Ax भविष्य की वार्षिकी भुगतानों के वर्तमान मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है। इसकी गणना उस बीमा धारक की आयु, लिंग, और मृत्यु दर को ध्यान में रखते हुए बीमा आंकड़ों का उपयोग करके की जाती है। उदाहरण के लिए, एक 40 वर्षीय पुरुष का Ax मूल्य 0.1 हो सकता है, जिसका अर्थ है कि उसकी पूर्ण जीवन वार्षिकी भुगतानों का वर्तमान मूल्य प्रत्येक $1 के लिए $0.1 है जो वह वार्षिकी के रूप में प्राप्त करता है।

वर्षिक प्रीमियम जिसका भुगतान बीमा धारक द्वारा किया जाता है

dx वह वार्षिक प्रीमियम है जो नीति धारक अदा करता है। यदि आप अपने जीवन बीमा के लिए हर वर्ष $2000 का भुगतान करते हैं, तो यह फॉर्मूला में dx का मान है।

आउटपुट की गणना: शुद्ध प्रीमियम

हमारे सूत्र का आउटपुट शुद्ध प्रीमियम है बीमा कंपनी के लिए कवर प्रदान करने की वास्तविक लागत, जिसमें प्रशासनिक शुल्क या लाभ मार्जिन शामिल नहीं हैं। स्पष्टता के लिए आइए एक व्यावहारिक उदाहरण पर गौर करें।

व्यावहारिक उदाहरण

एक संपूर्ण जीवन बीमा नीति पर विचार करें जिसमें निम्नलिखित विवरण हों:

• निश्चित किया गया योग: $500,000
• बीमा धारक की आयु: 35 वर्ष
• पूर्ण जीवन वार्षिकी का वर्तमान मूल्य (Ax): 0.075
• वार्षिक प्रीमियम भुगतान (dx): $4,000 (Ax मूल्य के लिए भुगतान)

सूत्र का उपयोग करते हुए:

इस उदाहरण के लिए नेट प्रीमियम (P) की गणना बीमा कंपनी को मृत्यु लाभ को कवर करने के लिए आवश्यक प्रीमियम प्रदान करेगी, जिसमें उनकी ओवरहेड या लाभ मार्जिन शामिल नहीं है।

सम्पूर्ण जीवन बीमा के निवल प्रीमियम के बारे में सामान्य प्रश्न

Q: "पूर्ण जीवन वार्षिकी (Ax) की वर्तमान संप्रति को प्रभावित करने वाले कारक कौन कौन से हैं?"

A: Ax मान पर अंकगणितीय कारकों जैसे कि आयु, लिंग, ब्याज दर के अनुमानों और मृत्यु दर का प्रभाव पड़ता है। प्रत्येक बीमा कंपनी इन गणनाओं के लिए थोड़ा भिन्न अंकगणितीय तालिकाओं का उपयोग कर सकती है।

नेट प्रीमियम की समीक्षा कितनी बार की जानी चाहिए?

A: जबकि निवल प्रीमियम खुद एक निश्चित घटक है जो पॉलिसी जारी होने पर होता है, यह आपकी बीमा कवरेज की समय समय पर समीक्षा करना एक अच्छा अभ्यास है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह अभी भी आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है और सुनिश्चित किया जा सके कि सुनिश्चित राशि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के लिए उपयुक्त है।

क्या प्रशासनिक लागत शुद्ध प्रीमियम में शामिल होती हैं?

A: नहीं, शुद्ध प्रीमियम केवल बीमा कंपनी के लिए मृत्यु लाभ की लागत को कवर करता है। प्रशासनिक लागत, मुनाफा, और अन्य खर्च अतिरिक्त प्रीमियम, जिन्हें कुल प्रीमियम के रूप में जाना जाता है, द्वारा कवर किए जाते हैं।

सारांश

सम्पूर्ण जीवन बीमा के लिए नेट प्रीमियम एक आवश्यक गणना है जो यह सुनिश्चित करती है कि बीमा कंपनी अपने पॉलिसीधारकों की ज़िम्मेदारियाँ पूरी कर सके। सूत्र, इसके घटक और वास्तविक जीवन में अनुप्रयोगों को समझकर, पॉलिसीधारक और वित्तीय पेशेवर अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं के बारे में अधिक सूचित निर्णय ले सकते हैं।

इस लेख में जैसे कि सम आश्वासन, Ax, और dx जैसे शब्दों को तोड़ते हुए, कुल प्रीमियम गणना की एक स्पष्ट समझ प्रदान की गई है, जिससे संपूर्ण जीवन बीमा की दुनिया थोड़ी कम चुनौतीपूर्ण बन जाती है।

Tags: वित्त, बीमा, एक्चुरियल साइंस