Pemahaman Nilai Premi Bersih untuk Asuransi Whole Life

Premi Bersih untuk Asuransi Seumur Hidup: Memahami Rumusnya

Asuransi jiwa seumur hidup menawarkan perlindungan seumur hidup dan komponen investasi yang dikenal sebagai nilai tunai dari polis. Bagi para profesional keuangan dan pemegang polis, memahami premi bersih untuk asuransi jiwa seumur hidup adalah hal yang penting. Premi bersih ini adalah jumlah yang diperlukan untuk menutupi kewajiban perusahaan asuransi dalam membayar manfaat kematian, tidak termasuk biaya atau manfaat tambahan. Mari kita telusuri konsep ini dengan melihat secara mendetail pada rumus, masukan, keluaran, dan contoh kehidupan nyata.

Memecah Formula: Premi Bersih untuk Asuransi Seumur Hidup

Formula dasar untuk menghitung premi netto untuk asuransi jiwa seumur hidup adalah:

Mari kita pahami setiap komponen dari rumus ini:

• Jumlah DijaminJumlah yang disetujui oleh perusahaan asuransi untuk dibayarkan setelah kematian pemegang polis. (dalam USD)
• DanNilai sekarang dari anuitas seumur hidup, yang memberikan pembayaran di akhir setiap tahun selama pemegang polis masih hidup.
• dxPremi tahunan yang dibayarkan oleh pemegang polis.
• pPremi Bersih

Menyelami Masukan

Memahami setiap input sangat penting untuk menghitung premi bersih dengan akurat.

Jumlah Dijamin

Jumlah Yang Dijamin adalah jumlah yang dijamin yang disetujui oleh penanggung untuk dibayarkan setelah kematian yang diasuransikan. Sebagai contoh, jika sebuah polis memiliki Jumlah Yang Dijamin sebesar $500.000, jumlah ini akan dibayarkan kepada penerima manfaat ketika pemegang polis meninggal dunia.

Ax: Nilai Saat Ini dari Anuitas Seumur Hidup

Ax mewakili nilai sekarang dari pembayaran annuitas di masa depan. Ini dihitung menggunakan tabel aktuaris yang mempertimbangkan usia, jenis kelamin, dan tingkat kematian pemegang polis. Misalnya, seorang pria berusia 40 tahun mungkin memiliki nilai Ax sebesar 0,1, yang berarti nilai sekarang dari pembayaran annuitas seumur hidupnya adalah $0,1 untuk setiap $1 annuitas yang diterimanya.

dx: Premi Tahunan yang Dibayar oleh Pemegang Polis

dx adalah premi tahunan yang dibayar pemegang polis. Jika Anda membayar $2000 setahun untuk asuransi seumur hidup Anda, itu adalah nilai dx dalam rumus.

Menghitung Output: Premi Bersih

Hasil dari formula kami adalah premi bersih—biaya sebenarnya bagi perusahaan asuransi untuk memberikan perlindungan, tidak termasuk biaya administrasi atau margin keuntungan. Mari kita lihat contoh praktis untuk kejelasan.

Contoh Praktis

Pertimbangkan polis asuransi jiwa seumur hidup dengan rincian berikut:

• Jumlah yang Dijamin: $500.000
• Usia Pemegang Polis: 35 tahun
• Nilai Sekarang Anuitas Seumur Hidup (Ax): 0,075
• Premi Tahunan Dibayar (dx): $4,000 (pembayaran untuk nilai Ax)

Menggunakan rumus:

Perhitungan premi bersih (P) untuk contoh ini akan memberikan premi yang diperlukan oleh perusahaan asuransi untuk menutupi manfaat kematian tanpa termasuk biaya overhead atau margin keuntungan mereka.

Pertanyaan yang Sering Diajukan tentang Premi Bersih Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Q: Apa faktor yang memengaruhi 'Nilai Kini dari Anuitas Seumur Hidup (Ax)?'

A: Nilai Ax dipengaruhi oleh faktor aktuarial seperti usia, jenis kelamin, asumsi tingkat bunga, dan tingkat kematian. Setiap perusahaan asuransi mungkin menggunakan tabel aktuarial yang sedikit berbeda untuk perhitungan ini.

Seberapa sering Premi Bersih harus ditinjau?

A: Meskipun premi bersih itu sendiri adalah komponen tetap saat penerbitan polis, adalah praktik yang baik untuk meninjau pertanggungan asuransi Anda secara berkala untuk memastikan bahwa itu masih memenuhi kebutuhan Anda dan bahwa Jumlah Tanggungan sesuai dengan situasi keuangan Anda saat ini.

Q: Apakah biaya administrasi termasuk dalam Premi Bersih?

A: Tidak, premi bersih hanya menutupi biaya perusahaan asuransi untuk manfaat kematian. Biaya administrasi, keuntungan, dan biaya lainnya ditanggung oleh premi tambahan yang dikenal sebagai premi bruto.

Ringkasan

Premi bersih untuk asuransi jiwa seumur hidup adalah perhitungan penting yang memastikan perusahaan asuransi dapat memenuhi kewajibannya kepada pemegang polis. Dengan memahami rumus, komponen, dan aplikasi di dunia nyata, pemegang polis dan profesional keuangan dapat membuat keputusan yang lebih terinformasi tentang kebutuhan asuransi jiwa mereka.

Dengan menjelaskan istilah istilah seperti Jumlah Tanggungan, Ax, dan dx, artikel ini memberikan pemahaman yang lebih jelas tentang perhitungan premi bersih, sehingga dunia asuransi jiwa seumur hidup menjadi sedikit kurang menakutkan.

Tags: keuangan, Asuransi, Ilmu Aktuaria