Pemahaman Nilai Premi Bersih untuk Asuransi Whole Life
Premi-Bersih-untuk-Asuransi-Jiwa-Seumur-Hidup-Memahami-Rumus
Asuransi-jiwa-seumur-hidup-menawarkan-perlindungan-seumur-hidup-dan-komponen-investasi-yang-dikenal-sebagai-nilai-tunai-kebijakan.-Bagi-profesional-keuangan-dan-pemegang-polis,-memahami-premi-bersih-untuk-asuransi-jiwa-adalah-hal-yang-penting.-Premi-bersih-ini-adalah-jumlah-yang-diperlukan-untuk-menutup-kewajiban-perusahaan-asuransi-untuk-membayar-manfaat-kematian,-tidak-termasuk-biaya-atau-manfaat-tambahan-apapun.-Mari-kita-menjelajahi-konsep-ini-dengan-melihat-rumus,-input,-output,-dan-contoh-nyata.
Memecah-Rumus-Premi-Bersih-untuk-Asuransi-Jiwa-Seumur-Hidup
Rumus-esensial-untuk-menghitung-premi-bersih-untuk-asuransi-jiwa-seumur-hidup-adalah:
Rumus:P-= Sum-Assured-/(Ax-+-dx)
Yuk-pahami-setiap-komponen-dari-rumus-ini:
Sum-Assured:-Jumlah-yang-disepakati-oleh-perusahaan-asuransi-untuk-membayar-saat-kematian-pemegang-polis.-(dalam-USD)Ax:-Nilai-kini-dari-annuitas-seumur-hidup,-yang-menyediakan-pembayaran-setiap-akhir-tahun-selama-pemegang-polis-masih-hidup.dx:-Premi-tahun-yang-dibayar-oleh-pemegang-polis.P:-Premi-Bersih
Memahami-Input
Memahami-setiap-input-adalah-penting-untuk-menghitung-premi-bersih-dengan-akurat.
Sum-Assured
Sum-Assured-adalah-jumlah-yang-dijamin-oleh-penanggung-untuk-dibayarkan-pada-saat-kematian-tertanggung.-Misalnya,-jika-sebuah-polis-memiliki-Sum-Assured-sebesar-$500.000,-jumlah-ini-akan-dibayarkan-kepada-penerima-manfaat-saat-pemegang-polis-meninggal.
Ax-Nilai-Kini-dari-Anuitas-Seumur-Hidup
Ax-merepresentasikan-nilai-kini-dari-pembayaran-annuitas-di-masa-depan.-Ini-dihitung-dengan-menggunakan-tabel-aktuarial-yang-mempertimbangkan-usia,-jenis-kelamin,-dan-rasio-mortalitas-pemegang-polis.-Misalnya,-seorang-pria-berusia-40-tahun-mungkin-memiliki-nilai-Ax-sebesar-0,1,-yang-berarti-nilai-kini-dari-pembayaran-annuitas-seumur-hidupnya-adalah-$0,1-untuk-setiap-$1-annuitas-yang-ia-terima.
dx-Premi-Tahunan-yang-Dibayar-oleh-Pemegang-Polis
dx-adalah-premi-tahunan-yang-dibayar-pemegang-polis.-Jika-Anda-membayar-$2000-per-tahun-untuk-asuransi-jiwa-seumur-hidup-Anda,-itu-adalah-nilai-dari-dx-dalam-rumus.
Menghitung-Output-Premi-Bersih
Output-dari-rumus-kita-adalah-premi-bersih—biaya-sebenarnya-bagi-perusahaan-asuransi-untuk-menyediakan-perlindungan,-tidak-termasuk-biaya-admin-atau-laba.-Mari-kita-lihat-contoh-nyata-untuk-kejelasan.
Contoh-Nyata
Pertimbangkan-sebuah-polis-asuransi-jiwa-seumur-hidup-dengan-detail-sebagai-berikut:
- Sum-Assured:-$500.000
- Usia-Pemegang-Polis:35-year
- Nilai-Kini-dari-Anuitas-Seumur-Hidup(Ax):0,075
- Premi-Tahunan-dibayar(dx):$4000,-(pembayaran-null-Ax)
Menggunakan-rumus-:
P-= 500000-/(0.075-+-4000)
Perhitungan-premi-bersih-(P)-untuk-contoh-ini-akan-memberikan-premi-yang-dibutuhkan-penanggung-untuk-menutupi-manfaat-kematian-tanpa-mengikutsertakan-biaya-overhead-atau-margins.
FAQ-tentang-Premi-Bersih-Asuransi-Jiwa-Seumur-Hidup
Q:-Faktor-apa-yang-mempengaruhi-'Nilai-Kini-dari-Anuitas-Seumur-Hidup(Ax)?'
A:-Nilai-Ax-dipengaruhi-oleh-faktor-aktuarial-seperti-usia,-gender,-asumsi-tingkat-bunga,-dan-rasio-mortality.-Setiap-perusahaan-asuransi-mungkin-menggunakan-tabel-aktuarial-yang-sedikit-berbeda-untuk-perhitungan-ini.
Q:-Seberapa-sering-Premi-Bersih-harus-dikaji-ulang?
A:-Meskipun-premi-bersih-sendiri-adalah-komponen-tetap-pada-saat-penerbitan-polis,-baik-untuk-meninjau-perlindungan-asuransi-Anda-secara-berkala-untuk-memastikan-itu-masih-sesuai-dengan-kebutuhan-Anda-dan-besar-Sum-Assured-sesuai-dengan-situasi-keuangan-Anda-saat-ini.
Q:-Apakah-biaya-administrasi-termasuk-dalam-Premi-Bersih?
A:-Tidak,-premi-bersih-hanya-menutup-biaya-bagi-perusahaan-asuransi-untuk-menetapkan-manfaat-kematian.-Biaya-administrasi,-keuntungan,-dan-biaya-lainnya-ditutup-oleh-premi-tambahan-yang-bernama-premi-kotor.
Ringkasan
Premi-bersih-untuk-asuransi-jiwa-seumur-hidup-adalah-perhitungan-penting-yang-memastikan-perusahaan-asuransi-dapat-memenuhi-kewajibannya-kepada-pemegang-polis.-Dengan-memahami-rumus,-komponennya,-dan-aplikasi-nyata,-pemegang-polis-dan-profesional-keuangan-dapat-membuat-keputusan-yang-lebih-informatif-tentang-kebutuhan-asuransi-jiwa-mereka.
Dengan-membagi istilah seperti Sum Assured, Ax, dan dx, artikel ini menawarkan pemahaman yang lebih jelas tentang perhitungan premi bersih, membuat dunia asuransi jiwa seumur hidup menjadi lebih mudah dipahami.
Tags: keuangan, Asuransi, Ilmu Aktuaria