Comprendere il premio netto per l'assicurazione sulla vita intera

Premio netto per l'assicurazione sulla vita intera: comprendere la formula

L'assicurazione vita intera offre copertura a vita e una componente di investimento nota come valore monetario della polizza. Per i professionisti finanziari e i titolari di polizza, comprendere il premio netto per l'assicurazione vita intera è fondamentale. Questo premio netto è l'importo necessario per coprire la responsabilità della compagnia di assicurazione per il pagamento del beneficio di morte, escludendo eventuali costi o benefici aggiuntivi. Esploriamo questo concetto con uno sguardo dettagliato alla formula, agli input, agli output e agli esempi della vita reale.

Analisi della Formula: Premi Netto per Assicurazione Vita Intera

La formula essenziale per calcolare il premio netto per l'assicurazione sulla vita intera è:

Comprendiamo ogni componente di questa formula:

• Somma assicurataL'importo che la compagnia di assicurazione accetta di pagare al momento della morte del contraente. (in USD)
• AsseIl valore attuale di un'anzianità a vita intera, che fornisce pagamenti alla fine di ogni anno finché il contraente è in vita.
• dxIl premio annuale pagato dal contraente.
• PPremio Netto

Immergendo nei Inputs

Comprendere ogni input è vitale per calcolare accuratamente il premio netto.

Somma assicurata

Il Capitale Assicurato è l'importo garantito che l'assicuratore si impegna a pagare in caso di morte dell'assicurato. Ad esempio, se una polizza ha un Capitale Assicurato di $500.000, questo importo sarà pagato al beneficiario quando il contraente della polizza verrà a mancare.

Ax: Valore Attuale di una Rendita Vitalizia

Ax rappresenta il valore attuale dei futuri pagamenti di rendita. Questo viene calcolato utilizzando tabelle attuariali che considerano l'età, il sesso e i tassi di mortalità dell'assicurato. Ad esempio, un uomo di 40 anni potrebbe avere un valore Ax di 0,1, il che significa che il valore attuale dei suoi pagamenti di rendita vitalizia è di $0,1 per ogni $1 di rendita che riceve.

Premio annuale pagato dal contraente

dx è il premio annuale che il contraente paga. Se paghi $2000 all'anno per la tua assicurazione sulla vita a vita intera, questo è il valore di dx nella formula.

Calcolo dell'Output: Premio Netto

L'output della nostra formula è il premio netto: il costo effettivo per la compagnia assicurativa per fornire copertura, escluse le spese amministrative o i margini di profitto. Esaminiamo un esempio pratico per chiarezza.

Esempio pratico

Considera una polizza di assicurazione sulla vita intera con i seguenti dettagli:

• Somma Assicurata: $500.000
• Età del contraente: 35 anni
• Valore Attuale dell'Annuity Vitalizio Totale (Ax): 0,075
• Premio Annuale Pagato (dx): $4.000 (il pagamento per il valore Ax)

Utilizzando la formula:

Il calcolo del premio netto (P) per questo esempio fornirebbe il premio necessario all'assicuratore per coprire il beneficio in caso di morte senza includere le spese generali o il margine di profitto.

Domande frequenti sulle Polizze di Assicurazione Vita Intera e il Premio Netto

Q: Quali fattori influenzano il 'Valore Attuale dell'Annuity Vita Intera (Ax)?

A: Il valore di Ax è influenzato da fattori attuariali come età, genere, assunzioni sui tassi d'interesse e tassi di mortalità. Ogni compagnia di assicurazione può utilizzare tabelle attuariali leggermente diverse per questi calcoli.

Q: Quanto spesso dovrebbe essere revisionato il Premio Netto?

A: Sebbene il premio netto stesso sia un componente fisso al momento dell'emissione della polizza, è buona pratica rivedere periodicamente la tua copertura assicurativa per garantire che soddisfi ancora le tue esigenze e che la Somma Assicurata sia appropriata per la tua situazione finanziaria attuale.

D: I costi amministrativi sono inclusi nel Premio Netto?

A: No, il premio netto copre solo il costo per la compagnia assicurativa per la prestazione assicurativa in caso di morte. I costi amministrativi, i profitti e altre spese sono coperti da premi aggiuntivi noti come premi lordi.

Riassunto

Il premio netto per l'assicurazione vita intera è un calcolo essenziale che garantisce che la compagnia di assicurazione possa soddisfare le proprie obbligazioni nei confronti degli assicurati. Comprendendo la formula, i suoi componenti e le applicazioni nella vita reale, gli assicurati e i professionisti finanziari possono prendere decisioni più informate riguardo alle proprie necessità di assicurazione sulla vita.

Scomponendo termini come il Capitale Assicurato, Ax e dx, questo articolo offre una comprensione più chiara del calcolo del premio netto, rendendo il mondo dell'assicurazione sulla vita intera un po' meno scoraggiante.

Tags: Finanza, Assicurazione, scienza attuariale