Понимание премии за пожизненное страхование

Чистая премия по страховке на случай жизни: понимание формулы

Страхование на случай смерти на весь срок жизни предлагает пожизненное покрытие и инвестиционный компонент, известный как денежная стоимость полиса. Для финансовых специалистов и держателей полисов понимание чистой премии по страхованию на случай смерти на весь срок жизни имеет решающее значение. Эта чистая премия — это сумма, необходимая для покрытия обязательств страховой компании по выплате страхового возмещения, исключая любые дополнительные расходы или преимущества. Давайте более подробно рассмотрим эту концепцию с углубленным анализом формулы, параметров, результатов и практических примеров.

Разбор формулы: Чистая премия по полису страхования на всю жизнь

Основная формула для расчета чистой премии по страховке на всей жизни:

Давайте разберем каждый компонент этой формулы:

• Гарантированная суммаСумма, которую страховая компания соглашается выплатить в случае смерти застрахованного лица. (в USD)
• АксТекущая стоимость пожизненной аннуитета, который выплачивает средства в конце каждого года, пока застрахованный жив.
• dxЕжегодная премия, уплачиваемая страхователем.
• ПЧистая премия

Погружение в вводные данные

Понимание каждого ввода имеет важное значение для точного расчета чистой премии.

Гарантированная сумма

Сумма страхования — это гарантированная сумма, которую страховая компания обязуется выплатить в случае смерти застрахованного. Например, если полис имеет сумму страхования $500,000, эта сумма будет выплачена бенефициару, когда страхователь скончается.

Ax: Текущая стоимость аннуитета на всю жизнь

Ax представляет собой настоящую стоимость будущих аннуитетных выплат. Это вычисляется с использованием актуарных таблиц, которые учитывают возраст, пол и смертность держателя полиса. Например, 40-летний мужчина может иметь значение Ax равное 0,1, что означает, что настоящая стоимость его аннуитетных выплат на всю жизнь составляет 0,1 доллара США на каждый 1 доллар аннуитета, который он получает.

Годовая премия, выплачиваемая страхователем

dx — это ежегодная премия, которую платит страхователь. Если вы платите 2000 долларов в год за вашу страхование на случай смерти, то это значение dx в формуле.

Расчет вывода: Чистая премия

Результат нашей формулы это чистая премия фактическая стоимость для страховой компании предоставлять покрытие, исключая административные сборы или прибыль. Давайте рассмотрим практический пример для ясности.

Практический пример

Рассмотрим полис страхования жизни на весь срок с следующими деталями:

• Страховая сумма: $500000
• Возраст страхователя: 35 лет
• Текущая стоимость целого жизненного аннуитета (Ax): 0,075
• Ежегодная взноса (dx): $4,000 (платеж за значение Ax)

Используя формулу:

В этом примере расчет чистой премии (P) даст страховщику необходимую премию для покрытия выплат по страхованию на случай смерти без учета их накладных расходов или прибыли.

Часто задаваемые вопросы о чистых премиях страхования на случай жизни

В: Какие факторы влияют на 'Текущую стоимость аннуитета всей жизни (Ax)?'

А: Значение Ax зависит от актуарных факторов, таких как возраст, пол, предполагаемые процентные ставки и уровни смертности. Каждая страховая компания может использовать несколько разные актуарные таблицы для этих расчетов.

Как часто следует пересматривать чистую премию?

A: Хотя чистая премия сама по себе является фиксированным компонентом при выдаче полиса, разумно периодически проверять ваше страховое покрытие, чтобы убедиться, что оно по прежнему соответствует вашим потребностям и что гарантированная сумма соответствует вашей текущей финансовой ситуации.

Включены ли административные расходы в чистую премию?

A: Нет, чистая премия покрывает только расходы страховой компании на выплату по страхованию жизни. Административные расходы, прибыль и другие затраты покрываются дополнительными премиями, известными как валовые премии.

Резюме

Чистая премия по страховке на всю жизнь является важным расчетом, который гарантирует, что страховая компания сможет выполнить свои обязательства перед страхователями. Понимая формулу, ее компоненты и применение в реальной жизни, страхователи и финансовые специалисты могут принимать более обоснованные решения о своих потребностях в страховании жизни.

Разбираясь в таких терминах, как Гарантированная сумма, Ax и dx, эта статья предлагает более ясное понимание расчета чистой премии, делая мир страхования на случай дожития немного менее пугающим.

Tags: Финансы, страхование, Актуарная наука