Понимание премии за пожизненное страхование

Чистая премия страхования на всю жизнь: понимание формулы

Страхование на всю жизнь предлагает пожизненное покрытие и инвестиционную составляющую, известную как денежная стоимость полиса. Для финансовых профессионалов и держателей полисов понимание чистой премии страхования на всю жизнь имеет решающее значение. Эта чистая премия — это сумма, необходимая для покрытия ответственности страховой компании за выплату страховой суммы в случае смерти, исключая любые дополнительные расходы или выгоды. Давайте углубимся в эту концепцию с подробным рассмотрением формулы, входных данных, выходных данных и примеров из реальной жизни.

Анализ формулы: чистая премия страхования на всю жизнь

Основная формула для расчета чистой премии страхования на всю жизнь:

Давайте разберем каждый компонент этой формулы:

• Страховая сумма: сумма, которую страховая компания согласна выплатить в случае смерти держателя полиса. (в долларах США)
• Ax: текущая стоимость пожизненной ренты, которая предоставляет платежи в конце каждого года, пока держатель полиса жив.
• dx: годовая премия, уплачиваемая держателем полиса.
• П: чистая премия

Погружение в входные данные

Понимание каждого входного параметра необходимо для точного расчета чистой премии.

Страховая сумма

Страховая сумма — это гарантированная сумма, которую страховщик согласен выплатить в случае смерти застрахованного лица. Например, если у полиса страховая сумма $500,000, эта сумма будет выплачена бенефициару при смерти держателя полиса.

Ax: текущая стоимость пожизненной ренты

Ax представляет текущую стоимость будущих рентных платежей. Это рассчитывается с использованием актуарных таблиц, которые учитывают возраст, пол и смертность держателя полиса. Например, для мужчины в возрасте 40 лет значение Ax может быть 0.1, что означает, что текущая стоимость его пожизненных рентных платежей составляет $0.1 за каждый $1 получаемой ренты.

dx: годовая премия, уплачиваемая держателем полиса

dx — это годовая страховая премия, уплачиваемая держателем полиса. Если вы платите $2000 в год за свою полисование на всю жизнь, это значение dx в формуле.

Расчет результата: чистая премия

Результат нашей формулы — чистая премия, фактическая стоимость для страховой компании предоставления покрытия, исключая административные сборы или маржи прибыли. Рассмотрим практический пример для ясности.

Практический пример

Рассмотрим полис страхования на всю жизнь со следующими деталями:

• Страховая сумма: $500,000
• Возраст держателя полиса: 35 лет
• Текущая стоимость пожизненной ренты (Ax): 0.075
• Годовая премия (dx): $4,000 (платеж за значение Ax)

Используя формулу:

Расчет чистой премии (П) для этого примера определит необходимую страховую премию для покрытия страховой суммы без учета их накладных расходов или маржи прибыли.

Часто задаваемые вопросы о чистой премии страхования на всю жизнь

Q: Какие факторы влияют на 'Текущую стоимость пожизненной ренты (Ax)?'

A: Значение Ax зависит от актуарных факторов, таких как возраст, пол, предположения о процентных ставках и смертность. Каждая страховая компания может использовать немного разные актуарные таблицы для этих расчетов.

Q: Как часто нужно пересматривать чистую премию?

A: Хотя сама чистая премия является фиксированным компонентом при выпуске полиса, рекомендуется периодически пересматривать ваше страховое покрытие, чтобы убедиться, что оно по прежнему соответствует вашим потребностям, и что страховая сумма соответствует вашей текущей финансовой ситуации.

Q: Включены ли административные расходы в чистую премию?

A: Нет, чистая премия покрывает только стоимость для страховой компании обеспечения выплаты страховой суммы в случае смерти. Административные расходы, прибыль и другие затраты покрываются с помощью дополнительных премий, известных как валовые премии.

Резюме

Чистая премия страхования на всю жизнь — это важный расчет, который гарантирует, что страховая компания сможет выполнить свои обязательства перед держателями полисов. Понимание формулы, ее компонентов и применения в реальной жизни помогает держателям полисов и финансовым профессионалам принимать более обоснованные решения о своих потребностях в страховании жизни.

Разбирая такие термины, как страховая сумма, Ax и dx, эта статья делает понятие расчета чистой премии более понятным, облегчая понимание мира страхования на всю жизнь.

Tags: Финансы, страхование, Актуарная наука